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    一文读懂央行数字货币

    发布时间:2018-07-19  作者:本站编辑  来源:链虎财经  
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    近日,中国人民银行数字货币研究所所长姚前发表《中央银行数字货币原型系统实验研究?#32602;?#35814;细描述了央行数字货币(以下简称“CBDC?#20445;?#21407;型系统实验研究。


    与大多数人理解的数字货币不同,央行要发行的数字货币?#23548;?#19978;是“数字化的法币?#20445;?#26412;质上仍是?#34892;?#21270;的。


    通俗来讲,所有利用数字?#38469;?#25171;造的货币都叫数字货币,例如,游戏中的金币,腾讯的Q币等等,加密货币也包含在数字货币当中。而加密货币则是指基于区块链?#38469;酰?#23494;码学、加密算法等)的货币,比如比特币、以太坊等。


    显然,央行发布的并不是加密货币。虽然它结合了区块链?#38469;酰?#20294;?#20174;?#22269;家完全掌控主导,与比特币等去?#34892;?#21270;的货币不同。


    央行为何要发行数字货币?


    一方面,纸币的信息?#38469;?#21547;量低、安全性低且使用成本高。另一方面,随着互联网的发展,电子结算方式在全球范围内已逐渐成为普及的支付方式。此外,央行发行数字货币也是为了更好地掌控数字货币流通,调控市场。


    央行数字货币如何运作?


    央行发行CBDC的模式与纸币发行模式一样,都是“中央银行-商业银行”二元模式,也就是说,央行通过商业银行向公众发行CBDC,商业银行将向公众提供存取等服务,并与央行一同维护数字货币发行、流通体系的正常运行。


    CBDC的运行分为3层:


    (1)中央银行与商业银行为主体,涉及央行CBDC发行、回笼及在商业银行之间转移,保证央行货币发行总量不变;

    (2)商业银行到个人或企业用户的CBDC存取、CBDC在商业银行库和个人或企业数字货币钱包中转移;

    (3)CBDC在个人或企业用户之间流通,CBDC在个人或企业数字货币钱包之间转移。

     

    12.jpg

    简单?#27492;擔?#22823;家只要按照上图划分出来的三个区域来理解这三层即可。目前,央行的原型系统一期建设主要专注于解决第一层的问题。


    CBDC加密字符串携带哪些信息?


    CBDC其实就是一串经过加密的字符串,理想的CBDC模型包括了发行方、发行金额、流通要求、时间约束、智能?#26174;?#31561;信息,具备不可重复花费性、匿名性、不可伪造性、系统无关性、安全性、可传递性、可追踪性、可?#20013;浴?#21487;编程性。


    CBDC中包含最基本的四个要素:编号、金额、所有者和发行者签名。不可重复的编号代表了CBDC的唯一性。

    123.jpg


    四个基本要素的概念相对容易理解,应用扩展与可编程脚本在其中如何应用?


    通俗来理解,应用扩展储存中可以增?#26377;?#30340;应用属性,例如增?#26377;?#21517;、地点、时间,作为该ATTR里额外的属性。可编程脚本则适合有比较大自定义需求的开发者,如商业银行、用户钱包等系统可以对数字货币进行编程,使其?#35270;?#30456;应的应用场景,可编程脚本的灵活性更大。


    CBDC如何发行、回笼与转移?


    CBDC发行是指中央银行生产CBDC并发送至商业银行的过程,在发行阶段,扣减商业银行存款准备金,等额发行CBDC;回笼过程是指商业银行缴存CBDC,中央银行将之作废的过程,缴存CBDC后,等额增加商业银行的存款准备金。CBDC的发行与回笼流程具体如下图:

     1234.jpg


    (点击查看大图)


    转移过程就是CBDC加密字串的转换,是将来源币(即旧币)作废,产生去向币(即新币)的过程,CBDC的转移可以分为直接转移、合并转移、拆分转移。


    如下图,直接转移是指CBDC的加密字串以数据包的形式在发?#22836;劍?#25152;有者A)和接受保管方(所有者B)的系统之间进行传输;合并转移是指所有者B的CBDC字串2与CBDC字串3在合并转移之后生成CBDC字串4,金额等于2、3字串金额之和。合并转移的来源币可以是?#25105;?#22810;个;拆分转移是指所有者C的CBDC字串4在转移过程中拆分成CBDC字串5所对应标识所有者D,CBDC字串6(金额为转移后的余额)所对应标识所者C。

     

    说人话!直接转移可以类比成A直接把50元纸币给了B,合并转移就是B把手中的50元加上一张50块给C,只不过C收到的是原模原样的两张纸币,而数字货币的话,则是金额加起来为100元的一个字串。拆分转移,类似纸币的找零,C要给D支付80元,D给C找零20元,在数字货币支付中找零过程,则变为直接给D特定金额的字串,而余额可以生成新的字串。


    目前,央行的原型系统一期的CBDC转移主要是商业银行间的转移,但未来面对用户终端,转移过程更多主要是小额、高频、实时的零售业务特征,也是未来CBDC能够具有实用性和竞争性的关键。 


    一币、两库、三?#34892;?/strong>


    论文整理出央行数字货币系统的核心要素:一币指的是CBDC,两库指的是中央银行发行库与商业银行的银行库,包括流通市场上的CBDC用户数字货币钱包;三?#34892;?#26159;指认证?#34892;摹?#30331;记?#34892;?#21644;大数据分析?#34892;摹?#30446;前,原型系统一期建设暂不涉及数字货币钱包与大数据分析?#34892;摹?/p>


    央行发行数字货币势在必行 专利已达86项


    论文之外,央行的数字货币研发已有不小进展。链虎财经从国家知识产权局专利检索及分析官网查询到,截至今年7月6日,以中国人民银行数字货币研究所为申请人的公开专利权申请达46项,此外,中钞信用卡产业发展有限公司与中国人民银行印制科学?#38469;?#30740;究分别申请了18项、22项,央行所辖机构共申请数字货币相关专利共86项。

     


    (截图来国家知识产权局专利检索

    http://www.pss-system.gov.cn/sipopublicsearch/portal/uiIndex.shtml)


    此前,姚前对媒体表示,央行发行法定数字货币的原?#22836;?#26696;已完成两?#20013;?#35746;,未来有望在?#26412;?#24066;场等相对封闭的应用场景先行先试,但推出暂无明确时间表


    11.jpg


    不过,正如论文开题所点明,数字货币被视为货币形态的又一次重大革命,有望成为数字经济时代的主流通货和重要金融基础设施,中央银行推动发行央行数字货币势在必行。


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