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    人民日报:如何驱逐那些“不道德”的金融产品?

    发布时间:2019-02-13  作者:本站编辑  来源:本站原创  
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      岁末年初,红包连连,大小“?#20309;?#29378;欢”从线?#19979;?#24310;到线下,各类金融借贷产品也铆足了劲儿搞营销,“刷卡送大礼”“透支额度可提升10%”……催促人们一次次按下支付键。?#27426;?#20063;有人担心,有些产品过度宣扬“透支未来”的消费方式会背离“?#22836;?#28040;费潜能”的初衷。


      近年来,随着金融市场的发展,金融产品和服务的种类也越来越丰富,为投资者带来更多选择。?#27426;?#19981;可忽视的是,市场中也出现了一些带着“道德瑕疵”的金融产品和服务。它们披着金融创新的外衣,游走于监管制度边?#25285;?#24456;难说是违反法律,但与社会公序良俗存在明显冲突。


      前几年,一些保?#23637;?#21496;?#28304;?#26032;为名,推出酒驾险、烟花险,为醉酒驾驶和燃放烟花行为导致的第三方人身伤害提供保障。市场最初引为笑谈,没想到还真有人投保。这让人不免担心,有了这些保险“?#26723;住保?#20250;不会助长投保者违法违规的冲动?再如,已被叫停的“校园贷?#20445;?#30001;于缺乏约束,这一本是满足大学生个人消费信贷的互联网金融产品,一度成为消费金融市场的不稳定因素。


      事实上,与其他行业相比,金融业尤需重视伦理问题。这是因为,金融市场的信息不对称程度更高,更易引发道德风险和逆向选择行为。特别是近年来,基于金融创新的各种衍生产品令人眼花缭乱,普通人很难彻?#30528;?#26126;白其中的原委。基金经理、保险代理人和客户经理等凭借知识上的优势误导消费者,?#29616;?#20854;他行业也更加容易。


      任何经济主体的市场行为,也都兼具经济属性和道德属性。伦理道德秩序和法律秩序一起构成规范人类行为的两种基本方式。金融市场在进行法?#24179;?#35774;的同时,也必须建立起相应的伦理道德秩序。


      未来随着金融市场充分竞争、对外开放提速,金融产品和服务供给将更加丰富。同时,居民收入提高、人口结构变化、社会转型加速,金融需求也将日益多元。加强金融业的“道德伦理”建设,是一个需要关注的课题。


      如何驱逐那些“不道德”的金融产品?


      不断完善监管制度。管理部门必须敢作为、勤作为,及时弥补“灰色地带”的管理漏洞,以刚性制度净化金融市场。?#36865;?#36824;要完?#26222;?#20449;体?#21040;?#35774;,增?#31354;?#20449;信息的广度、深度,加大对失信者的?#22836;?#21147;度。同时加快引入区块链技术,记录、追溯金融交易参与者的道德表现。


      完善金融行业、企业的管理制度。“夫义所以生利也,不义则利不阜。”金融业要通过完?#26222;?#30053;规划、人才选拔机制和业绩评价标准等,将金融伦理渗透经营的方方面面。比如,经营决策不仅着眼于当下的效益,还要有前瞻性、全?#20013;?#24605;维,虑及行业影响和社会效益。不仅为“有钱人”提供服务,还要?#25954;?#20570;一些“微利”的买卖,致力于普惠金融、绿色金融,推行面向农户、城?#34892;?#21830;户和小微企业的小额贷款,助力社会公平正义、和谐发展。


      在全社会建立正确的价?#26723;?#21521;,提升金融消费者的专业素养,厚植金融伦理土壤。为培养更高质量的复合型金融人才,高等院校应不断强化金融学专业学生的金融伦理意识,提升学生的金融伦理素养。金融企业在文化建设中,要突出追求长期、可?#20013;?#21033;益的价值观,抛弃急功近利的短视行为,树立正确的金融伦理价?#31561;?#21521;。


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